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兩部委印發(fā)住宅地震巨災(zāi)保險方案 最高可獲賠百萬
來源: | 作者:合約管理部 李元森 | 發(fā)布時間: 2016-05-26 | 3064 次瀏覽 | 分享到:

兩部委印發(fā)住宅地震巨災(zāi)保險方案 最高可獲賠百萬

來源:人民日報

每次大地震后,許多房屋倒塌,城鄉(xiāng)居民急需保險保障來分擔(dān)損失、助力重建。建立覆蓋城鄉(xiāng)的住宅地震巨災(zāi)保險制度,是我國保險業(yè)乃至全社會多年來的期盼。日前,保監(jiān)會、財政部印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度實(shí)施方案》(以下簡稱《方案》),標(biāo)志著我國巨災(zāi)保險制度建設(shè)終于邁出關(guān)鍵一步。

  城鎮(zhèn)住宅基本保額每戶5萬元,農(nóng)村每戶2萬元

  住宅地震巨災(zāi)保險制度該如何開展?

  日前由北京保險研究院舉辦的巨災(zāi)保險現(xiàn)狀與發(fā)展研討會上,專家提出,技術(shù)層面上需要重點(diǎn)解決是否需要強(qiáng)制開展、是否需要財政支持包括稅收優(yōu)惠、是否建立風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制、是否全國統(tǒng)一定價等問題。

  業(yè)內(nèi)人士表示,由于我國尚未出臺巨災(zāi)保險條例,因此,此次兩部門出臺的《方案》,難以就是否需要強(qiáng)制投保作出說明。

  根據(jù)《方案》,運(yùn)行初期以一款中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的適用于全國的城鄉(xiāng)居民住宅地震保險示范條款為主,可單獨(dú)作為主險或作為普通家財險的附加險。按照地區(qū)風(fēng)險高低、建筑結(jié)構(gòu)不同、城鄉(xiāng)差別擬定差異化的保險費(fèi)率,并適時調(diào)整。承保對象原則上以達(dá)到國家建筑質(zhì)量要求以及抗震標(biāo)準(zhǔn)的建筑物本身及室內(nèi)附屬設(shè)施為主,保險責(zé)任以破壞性地震振動及其引起的海嘯、火災(zāi)、爆炸、地陷、泥石流及滑坡等次生災(zāi)害為主。

  根據(jù)《方案》,住宅地震巨災(zāi)險分為基本保額與補(bǔ)充保額。城鎮(zhèn)住宅基本保額每戶5萬元,農(nóng)村住宅為每戶2萬元。此外,每戶可參考房屋市場價值,根據(jù)需要與保險公司協(xié)商確定保險金額?,F(xiàn)階段保額最高不超過100萬元,100萬元以上部分可由保險公司提供商業(yè)保險補(bǔ)充。家庭擁有多處住房的可投保多戶。

  《方案》鼓勵地方財政對民眾購買城鄉(xiāng)居民地震巨災(zāi)保險產(chǎn)品給予保費(fèi)補(bǔ)貼,并按照國家稅收法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定,對地震巨災(zāi)保險給予稅收優(yōu)惠。

  45家公司成立共保體,大災(zāi)賠破時回調(diào)賠付比例

  《方案》明確,住宅地震巨災(zāi)保險制度采取風(fēng)險分級分擔(dān)機(jī)制。

  前期,45家財產(chǎn)保險公司根據(jù)自愿參與、風(fēng)險共擔(dān)的原則發(fā)起成立中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險共同體,整合行業(yè)承保能力。地震巨災(zāi)保險專項(xiàng)準(zhǔn)備金的提取、積累和使用,將按照財政部門制定的具體管理辦法執(zhí)行,作為應(yīng)對嚴(yán)重地震災(zāi)害的資金儲備。

  對于地震造成的城鄉(xiāng)居民住宅損失,將按照風(fēng)險共擔(dān)、分級負(fù)擔(dān)的原則,分五層承擔(dān)。前四層具體由投保人、保險公司、再保險公司、地震巨災(zāi)保險專項(xiàng)準(zhǔn)備金構(gòu)成分擔(dān)主體,當(dāng)?shù)谖鍖迂斦С旨捌渌o急資金安排無法全部到位的情況下,啟動賠付比例回調(diào)機(jī)制,以前四層分擔(dān)額度及已到位的財政支持和緊急資金總和為限,對地震巨災(zāi)保險合同實(shí)行比例賠付。

  應(yīng)加快巨災(zāi)保險立法,發(fā)揮商業(yè)保險風(fēng)險防控功能

  專家呼吁,應(yīng)加快《地震巨災(zāi)保險條例》的立法進(jìn)程,為城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度的實(shí)施提供法律保障。

  2015年云南在全國率先試點(diǎn)農(nóng)房地震保險。而此次《方案》出臺,意味著我國地震保險具備了從個別省份試點(diǎn)向全國推廣的制度基礎(chǔ)。保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,《地震巨災(zāi)保險條例》出臺前,允許保險公司提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金,實(shí)現(xiàn)跨年積累,并委托專門管理機(jī)構(gòu)(如中國保險保障基金有限責(zé)任公司)設(shè)立專戶管理。待《條例》出臺后,進(jìn)一步完善地震巨災(zāi)保險制度的運(yùn)行模式和組織架構(gòu)。測算歷史運(yùn)營數(shù)據(jù),優(yōu)化損失分層方案,提高保障能力。

  根據(jù)《方案》,運(yùn)行初期,由財政部門出臺地震巨災(zāi)保險專項(xiàng)準(zhǔn)備金管理辦法,實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)備金跨期積累、跨區(qū)統(tǒng)籌,暫由中國保險保障基金有限責(zé)任公司設(shè)立專門賬戶代為管理。鼓勵保險公司將自有服務(wù)體系與政府災(zāi)害救助體系有效銜接,借助政府相關(guān)體系資源提升保險行業(yè)查勘定損效率。建立巨災(zāi)保險數(shù)據(jù)庫,提高建筑物和基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)防標(biāo)準(zhǔn),強(qiáng)化事前風(fēng)險預(yù)防和事中風(fēng)險控制,進(jìn)一步完善國家綜合防災(zāi)減災(zāi)體系。



集團(tuán)公司   李元森      

 2016.5.17